四川洪水保险试点研究

洪水保险是行之有效的灾害风险转移手段。通过数据采集与实地调研，分析四川省洪涝灾情与我国洪水保险实践，探讨四川省开展洪水保险试点的必要性，并对川东达州、巴中、广安三市洪水灾害频次与损失进行分析研究，建议在达州市先行开展洪水巨灾保险试点。从试点目标、基本原则、保险模式、风险范围、保险标的、保险金额、保险费率、保费补贴、保险给付、风险分担、洪水保险基金以及制度保障等方面设计洪水保险试点方案。     

湘江流域洪水灾害综合风险评价

依据灾害系统理论,在综合考虑致灾因子、孕灾环境和承灾体的基础上,从致灾因子、孕灾环境的自然属性和承灾体的社会属性两方面出发,以县级行政单元为基本评价单元,进行了湘江流域洪水灾害的综合风险评价。在综合考虑降雨量、地形以及历史上洪水灾害发生频次等自然因素的条件下,利用地图代数分析得到了湘江流域洪水灾害危险性评价图;在综合考虑人口密度、耕地面积百分比、人均GDP和单位面积水库和塘坝容量等社会经济指标的基础上,利用模糊综合评判法得到了湘江流域洪水灾害脆弱性评价图。在此基础上采取“乘”模型的计算公式,即风险=危险性×脆弱性,将湘江流域洪水灾害风险划分为高风险、较高风险、中等风险、较低风险和低风险5个等级,并借助地理信息系统软件编制了湘江流域洪水灾害综合风险等级评价图。     

区域洪水灾害风险评估体系(Ⅱ)——模型与应用

准确了解区域洪水灾害风险分布状况及规律,对于洪水灾害预警与管理具有重要意义。首先分析了模糊综合评估法的原理,以GIS空间技术为手段,建立了基于GIS的洪水灾害风险评估模型。然后以马来西亚洪水灾害风险评估应用为例,剖析了洪水灾害风险模糊评估的方法及过程,利用该模型计算出洪水灾害风险并制作了洪水灾害风险等级图和风险指数图。结果表明,该模型对于评价洪水灾害风险是行之有效的。     

试论法定洪水保险的保障标的

本文论证了推行强制性洪水保险的目的,认为把财产(包括农作物)作为强制洪水保险的保障标的符合我国国情。洪水保险是专门承担洪水风险的一种保险。分析洪水的成因和洪水所危及的对象,除保证保险外,洪水保险在财产保险、责任保险、人身保险中都有一定的内容。     

中国洪水灾害风险区划及其成因分析

洪水灾害风险区划是洪水风险管理的基本依据.长期以来,受数据收集以及分辨率的影响,中国一直缺乏可以指导相关部门进行洪水风险控制及洪水保险的洪灾风险区划.本文利用地理信息系统软件的空间分析模块,基于高分辨率（90m）的全国降雨、地形坡度、河流湖泊缓冲区、人均GDP、人口密度、道路密度和耕地密度等影响水灾发生的风险因子图,采用水灾成因分析法和经验系数法,得到洪水的潜在危险区和经济易损区,进而得到中国洪水灾害风险区划.在此基础上,采用逐步回归法,逐步剔除各影响因子后,对引发洪灾的主要外在驱动力进行了分析.     

非常规突发极端洪水灾害风险应急金融服务供应链构建与优化

非常规突发极端洪水灾害的频繁发生已经严重影响我国社会经济的可持续发展。该文提出政府主导下的经营性政府、保险市场和公众合作的我国极端洪水灾害风险管理模式,从服务供应链的角度,提出非常规突发极端洪水灾害风险应急金融保险服务供应链的基本结构,建立经营性政府主导下的Stackelberg博弈协调优化模型及其数值仿真,有效地解决非常规突发极端洪水灾害风险应急金融服务供应链的协调与优化问题。     

政府主导下的我国极端洪水灾害风险管理框架研究

极端洪水灾害的频繁发生已经给人类社会生活和经济带来了巨大的灾难。针对极端洪水灾害的发生概率小、损失巨大的特点,根据中国国情,提出政府主导下的经营性政府、保险市场和公众共同参与的极端洪水灾害风险管理框架。利用经济学理论,分析此管理框架的基本运行机制和合理性。综合考虑经营性政府的社会效益、保险公司的收益和公众购买保险的灾后恢复力三者之间的合作和协调的和谐阈值,分析并讨论和谐阈值。     

洪水风险与国内外城市防洪规划实例

基于洪水风险和脆弱性的概念，介绍了有关国家城市防洪规划的实例，强调了洪水灾害中风险和脆弱性对城市规划的影响。文章最后指出了我国防洪规划应注意的问题。     

自然灾害保险风险分析

在考虑自然灾害的危险性、灾害的经济与社会易损性和风险区的工程防御能力的基础上，建立了自然灾害保险风险分析的数学模型。选择给人类社会造成重大损失的地震、地质灾害、洪水和台风等4种自然灾害作为灾害危险度评判的灾种，利用所建立的数学模型，对中国由然灾害保险风险进行了评判。并根据评判结果绘制了中国自然灾害保险风险区划图。     

区域洪水灾害风险评估体系(Ⅰ)——原理与方法

区域洪水灾害风险评估是一个新的研究领域。从洪水灾害系统的概念出发,首先阐述了洪水灾害风险管理系统、洪水风险评估及风险类型划分;然后从指标选取原则、指标层次结构、指标量化、风险等级、风险指数等方面构建了洪水灾害风险评估指标体系;接着分析了矢量面状及栅格点状的洪水灾害风险评估单元;最后,介绍了适合区域洪水灾害风险评估的层次分析法、模糊综合评价法及空间分析方法。     

洪水风险管理研究进展与中国洪水风险管理模式初步探讨

在对国内外洪水风险管理研究领域的主要文献进行综述的基础上,针对中国目前防洪减灾的具体情况,提出了分别从家户与企业、保险公司、政府与社会三个不同层面和利益主体加强洪水管理的思路,并进一步探讨了适合中国国情的洪水风险管理模式。     

水旱灾害对我国农业及社会经济发展的影响

水旱灾害首先影响到我国农业生产。粮食产量的大幅减产还会波及到整个国民经济及人民生活水平的下降。研究自然灾害不仅要注意因灾损失的自然因素，同时要联系造成灾害的社会、经济、人文因素等诸多方面进行自与非自然因素的综合分析。     

浙江省洪涝灾害的统计分析

根据浙江省1949－1998年（缺1966－1975年及1978年）共39年的洪涝成灾面积资料及39年（1961－1999年）的36个站点的分季降水资料，对该省洪涝灾害进行了统计分析。分析表明，浙江洪涝灾害面积大，且有随时间而增加的趋势，此外，不同地区表现为不同的受灾特征，浙江省应该对不同地区采取不同的减灾防灾措施，因地制宜，减少水患的经济损失。     

Insurance and flood risk reduction in Ghana: do insurers penalise homeowners who take precautionary measures?

Today, many advocate insurance as a tool for coping with natural disasters. Beyond providing prompt financial relief to victims of disasters, insurance can also incentivise individuals to invest in preventive measures if insurers reward such efforts with reduced premiums. However, insurers might be unable to reward investments in precautionary measures with lower premiums if they are ill-informed about individual-level risks. Here, we explore how Ghanaian home insurers respond to investments in flood risk reduction by asking them to quote premiums for four identical buildings; two had investments in flood risk reduction, while the other two had none. We find that insurers did not reward investments in risk reduction, with some charging higher premiums for elevated buildings, suggesting they have interpreted such preventive measures as a sign of high flood risk. This failure to reward investments in precautionary measures may discourage insured homeowners from investing in risk reduction.     

湖南省城市洪灾成因及防治对策

针对湖南省特殊的地理条件、致灾的天气系统、脆弱的生态环境、较低的防洪能力,研究了湖南省城市洪水灾害的主要成因,分析归纳出湖南省城市洪涝灾害的基本特点.在此基础上,根据湖南省城市社会经济可持续发展的需求,提出了洪灾的防治对策.     

Exploring the feasibility of private micro flood insurance provision in Bangladesh

This paper aims to contribute to the debate on the feasibility of the provision of micro flood insurance as an effective tool for spreading disaster risks in developing countries and examines the role of the institutional-organisational framework in assisting the design and implementation of such a micro flood insurance market. In Bangladesh, a private insurance market for property damage and livelihood risk due to natural disasters does not exist. Private insurance companies are reluctant to embark on an evidently unprofitable venture. Testing two different institutional-organisational models, this research reveals that the administration costs of micro-insurance play an important part in determining the long-term viability of micro flood insurance schemes. A government-facilitated process to overcome the differences observed in this study between the nonprofit micro-credit providers and profit-oriented private insurance companies is needed, building on the particular competence each party brings to the development of a viable micro flood insurance market through a public-private partnership.     

我国21世纪城市水灾风险及减灾对策

论述从50年代至20世纪末,我国城市水灾呈上升趋势,分析城市水灾的剧化与国土规划和管理、流域规划和管理、城市规划和管理上的人为失误有直接关系,指出我国21世纪城市水灾风险甚大,并提出相应的减灾对策．     

我国农业水旱灾害的时间分布及重灾年景趋势预测

分析了我国 1970～ 1999年农业水旱灾害的时间分布特征。分析结果表明 :在研究时段内 ,我国农业自然灾害总体上呈增长态势。该时段可划分为两个明显的阶段 :80年代中期以前 ,总灾、水灾及旱灾对农业生产的危害较轻 ;80年代中期之后 ,呈现出影响范围广、损失增大的趋势 ,重灾年份明显增加。旱灾和水灾是威胁我国农业生产最为严重的自然灾害 ,尤以旱灾为甚。我国农业遭受旱灾威胁的范围多年基本不变 ,而旱灾受灾率波动明显 ,成灾率逐年增长 ,这与近几年农田水利设施建设缓慢、灌溉能力降低有关 ;水灾受灾率和成灾率具有特别显著的同步特点 ,表明水灾致灾能力强 ,一旦发生 ,极易成灾 ,水灾危害加剧与防洪、抗洪能力低下及生态环境恶化有关。各灾种的受灾率和成灾率呈正相关关系 ,表明我国农业生产系统的抗灾能力总体上较弱。　　本文还用灰色系统理论的建模方法 ,建立了农业总受灾率 -总成灾率、水灾受灾率 -成灾率、旱灾受灾率 -成灾率的重灾年景灰色灾变GM(1,1)预测模型 ,对未来 10年我国农业灾害趋势进行了预测分析。灰色预测结果表明 ,2 0 10年之前 ,除 2 0 0 3,2 0 0 6年水旱灾害危害较小外 ,其它年份均为灾情严重年份 ,其受灾率和成灾率均高于近 30年的平均水平。其中 ,2 0 0 4 ,2 0 0 7年将为水灾重     

"深圳-巴彦浩特"地理样带土地利用与水旱灾害研究

在建立1990-2000年“深圳-巴彦浩特“地理样带水旱灾害数据库的基础上,结合样带1995、2000年两期的土地利用数据,分析了样带水旱灾害的区域差异,及其与样带土地利用时空格局的关系.结果表明,样带水旱灾害呈现较强的南北差异,北方以旱灾为主,南方以水灾为主;土地利用结构对样带水旱灾害有较强的影响,土地利用类型复杂的县市有较高的水旱灾害发生率,而土地利用类型单一的县市则受水旱灾害影响较小.水灾主要出现在样带南部多种土地利用类型混杂的县市,特别是城镇建设用地比例较高的地区,水灾相对更为频繁;旱灾在缺乏灌溉水源且以耕地和草地为主要土地利用类型的区域发生频率较高.     

Policy options for managing flood insurance

In much of the developed world, private sector insurance plays an important but often underappreciated role in the management of natural disasters. Insurance works by spreading individual and independent risks across all policyholders. This notion succeeds for uncorrelated risks such as theft and motor accidents, but is problematic where risks are highly correlated in space and time, as in the case of natural hazards. Insurers transfer much of this risk to international reinsurers who are guided by the principle that natural catastrophes in different parts of the world are uncorrelated. Global diversification allows reinsurers to confer to direct insurers the same assurance that insurers offer their policyholders. This paper outlines these principles and poses questions as to how a government might respond when insurers assess some risks as uninsurable. It considers a range of policy options including some that seek to avoid situations where interference by governments in the marketplace has proved unhelpful. A key paradigm is that insurance premiums should reflect actual risk in order to encourage homeowners, planners and government decision makers to reduce risks. While our focus is riverine flood risk, the principles can be generalized to a wide range of natural hazards.